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除了肥咖條款,這某種程度上也有「洗錢防制」的意涵在內,銀行主管指出,信用卡的溢繳款,也有可能成為有心人士藏匿所得的管道,5萬美元等於新台幣160萬元,一般而言,不太可能有金額這麼龐大的溢繳款,這也使得銀行更加小心,以免被有心人士利用,成為洗錢所得暫泊的保護傘。
工商時報【朱漢崙╱台北報 桃園哪裡可以借錢 >信用貸款利率最低 >台北借錢管道 導】
以往對於預繳金額,不論數字多寡,只要是持卡人要領回,一律都得向銀支付「溢繳款處理費」,或是匯費,才能獲銀行退回這些溢繳款,但在肥咖條款的陰影籠罩下,現在金額只要超過等值5萬美元者:「客戶不用找銀行,銀行都會主動退回給客戶,客戶連一毛錢手續費、匯費都不用付」。
所謂溢繳金額,通常是指 持卡人向銀行繳付的信用卡費,超過其所動用額度的部分,通常會發生溢繳金額的話,一種情況是持卡人算帳算錯了,另一種則是持卡人已預期接下來會有大筆消費,而手頭又不缺錢,因此乾脆直接給發卡行預作準備。
銀行卡務主管直言:「不敢收,以免銀行還得向美國申報」,溢繳款等於是銀行為客戶保管的一筆款項,倘若這筆款項超過5萬美元,依肥咖條款的規定,銀行必須主動向美國政府宣告,否則視同違反肥咖條款。
銀行信用卡業務受美國「肥咖條款」挑戰,其中關鍵在「溢繳 金額」,據了解,銀行業者已經發文給信用卡客戶,通知凡是溢繳金額超過等值5萬美元,銀行將主動退 回。
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